vineri, 16 martie 2012

Volksbank pierde procese pe banda rulanta la Iasi

Volksbank are pe rol aproximativ 300 de dosare pentru anularea clauzelor abuzive din contracte de creditare. Avocatii care i-au reprezentant in instanta au contestat punctele 5a si 3d din conventiile semnate care reprezinta comisionul de risc, respectiv libertatea bancii se a modifica unilateral dobinda in functie de evolutia pietei monetare.

La Comisariatul Judetean pentru Protectia Consumatorului s-au strins 591 de reclamatii privind aplicarea comisionului de risc, institutia aplicind amenzi totale de ordinul sutelor de mii de lei. 

Potrivit lui Florin Calistru sumele restituite de banca se ridica si la citeva mii de franci elevetieni, banii reprezentind comisionul de risc achitat sau diferentele dintre dobinzile aplicate de banca abuziv.

Citeste articolul integral in Ziarul de Iasi:
http://www.ziaruldeiasi.ro/economic/ieseni-care-au-invins-banca~ni8aa3

BCR Suceava refuza sa puna in aplicare deciziile instantei

După un proces care a durat mai bine de un an, pe 30 noiembrie 2011, Tribunalul Suceava a luat decizia de a obliga BCR să încheie un act adiţional cu petentul.

La scurt timp după ce i-a fost remisă adresa prin care i se cerea încheierea actului adiţional, BCR Suceava l-a întocmit, numai că titularul creditului a refuzat să-l semneze, considerându-l o bătaie de joc.

Susţinerile reprezentanţilor BCR potrivit cărora ar fi pus în aplicare hotărârea Tribunalului Suceava sunt infirmate însă de Comisariatul Judeţean pentru Protecţia Consumatorilor Suceava.

duminică, 4 martie 2012

Biroul de credit - cum iti afecteaza sansa de a obtine credit?

Bancile trimit la Biroul de Credit urmatoarele tipuri de informatii:

- informatii negative - cum sunt restante mai mari de 30 zile, fraudulenti in relatia cu bancile si persoane care au completat cereri de credit cu  informatii false;
- informatii pozitive - date despre creditele obtinute in trecut sau despre imprumuturile curente ale populatiei

Daca ai restante, nu te mai agita prin sucursale!

Orice persoana care figureaza cu informatii negative poate sa isi ia gandul de la obtinerea unui credit. Nicio banca nu acorda credite acestor persoane, mai ales in perioada actuala, cand bancile au criterii de evaluare a clientilor foarte stricte.

Cel mai bine pentru aceste persoane este sa astepte, pentru ca datele de la Biroul de Credit trebuie sterse dupa 4 ani. Prin urmare, daca ai o restanta si ai platit-o in luna curenta, peste 4 ani, ea nu va mai aparea in raportul de la Biroul de Credit. Te poti duce apoi linistit sa ceri credit!

Daca restanta nu este platita, banca va actualiza luna de luna datoria. Aceasta va disparea mai greu, iar termenul de 4 ani se va scurge de la data in care banca va scoate creditul respectiv din bilant.

Creditele in derulare te fac sa obtii imprumuturi mai mici

Si informatiile pozitive iti micsoreaza sansa de a obtine un nou credit, daca ai deja un imprumut (credit de orice tip, leasing, card de credit, descoperit de cont) in derulare. Suma lunara de plata iti va diminua gradul maxim de indatorare pe care banca este dispusa sa ti-l acorde la noul credit, asa ca vei obtine o suma mai mica.

Daca ai avut un credit in trecut, pe care l-ai rambursat integral - acest lucru nu iti va afecta sansa de a obtine un nou credit, nici in bine nici in rau.

Intr-o economie mai avansata, bancile ar favoriza acesti clienti prin costuri mai mici, deoarece au dovedit ca sunt responsabili. La noi, insa, bancile sunt inca inapoiate si nu folosesc deocamdata aceste informatii in decizia de creditare.

sâmbătă, 3 martie 2012

Rambursarea anticipata a creditului - drepturile consumatorului

OUG 50/2010 reglementeaza modul in care se poate efectua rambursarea anticipata - partiala sau integrala - a unui credit.

Consumatorul are urmatoarele drepturi:

- Consumatorul are dreptul, în orice moment, sa se libereze în tot sau în parte de obligatiile sale care decurg dintr-un contract de credit. În acest caz, consumatorul are dreptul la o reducere a costului total al creditului, aceasta reducere constând în dobânda si costurile aferente perioadei dintre data rambursarii anticipate si data prevazuta pentru încetarea contractului de credit.

- Dreptul consumatorului de a rambursa anticipat nu poate fi conditionat de plata unei anumite sume minime sau de un anumit numar de rate.

- În cazul rambursarii anticipate a creditului, creditorul este îndreptatit la o compensatie echitabila si justificata în mod obiectiv pentru eventualele costuri legate direct de rambursarea anticipata a creditului cu conditia ca rambursarea anticipata sa intervina într-o perioada în care rata dobânzii aferente creditului este fixa.

O astfel de compensatie nu poate fi mai mare de:

- 1 % din valoarea creditului rambursata anticipat, daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si data convenita pentru încetarea contractului de credit este mai mare de un an;
- 0,5 % din valoarea creditului rambursat anticipat, daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si data convenita pentru încetarea contractului de credit nu este mai mare de un an.

Nu se solicita o compensatie pentru rambursare anticipata în niciunul dintre urmatoarele cazuri:

- rambursarea a fost realizata ca urmare a executarii unui contract de asigurare care are drept scop asigurarea riscului de neplata;

- contractul de credit este acordat sub forma "descoperitului de cont";

- rambursarea anticipata intervine într-o perioada în care rata dobânzii aferente creditului nu este fixa.

Orice compensatie nu poate depasi cuantumul dobânzii pe care consumatorul ar fi platit-o în perioada dintre rambursarea anticipata si data convenita pentru încetarea contractului de credit.

miercuri, 29 februarie 2012

Comisioane interzise la credite

Conform OUG 50/2010, exista urmatoarele interdictii pentru comisioanele percepute la credite:

- se interzice majorarea nivelului comisioanelor, tarifelor si spezelor bancare, cu exceptia costurilor impuse prin legislatie;

- se interzic introducerea si perceperea de noi comisioane, tarife sau a oricaror alte speze bancare, cu exceptia costurilor specifice unor produse si servicii suplimentare solicitate în mod expres de consumator, neprevazute în contract ori care nu erau oferite consumatorilor la data încheierii acestuia.

Aceste costuri neprevazute vor fi percepute numai pe baza unor acte aditionale acceptate de consumator. Sunt exceptate costurile impuse prin legislatie;

- se interzice perceperea unui comision de depunere numerar pentru plata ratelor la credit, indiferent daca depunerea se efectueaza de catre titular sau de catre o alta persoana;

- se interzice perceperea unui comision de retragere pentru sumele trase din credit

- se interzice perceperea unui comision, unui tarif, unei speze bancare sau a oricarui alt cost, în cazul în care consumatorul doreste schimbarea datei de scadenta a ratelor;

- se interzice perceperea unor comisioane în situatiile în care consumatorii solicita schimbarea garantiilor, în conditiile în care consumatorul plateste toate costurile aferente constituirii si evaluarii noilor garantii.

- Costurilor aferente contului curent pot fi modificate de catre banca, dar trebuie sa corespunda costurilor efective ale creditorului, sa se limiteze la acoperirea acestora si sa nu conduca la obtinerea de venituri suplimentare pentru acesta.

duminică, 26 februarie 2012

Mos Reducere de la BCR vinde creditele cele mai scumpe

BCR ne streseaza in ultima perioada cu Mos Reducere, care vrea sa dea impresia ca banca ofera in aceasta perioada credite ieftine.

De exemplu, comparand pe Conso creditele de nevoi personale fara garantii in lei, aflam ca oferta BCR are un DAE de 23%, in varianta in care clientul nu isi vireaza salariul la banca.  Comparativ cu restul ofertelor, este una dintre cele mai scumpe.

Cele mai ieftine credite au un DAE de 13-14%, ceea ce inseamna ca Mos Reducere ne vinde credite de doua ori mai scumpe decat concurenta.

Asa ca eu cred ca Mos Reducere fie e Mos Senil (dupa cum arata in reclame), fie e Mos de Pacalit Prostii!